浙江民间借贷金字塔结构解密 民间借贷, 浙江东阳, 金融, 经理, 金字塔

rosemary2011

民间借贷让浙江东阳女富豪吴英迅速出镜了。吴英事件，不仅体现了浙江充裕的民间资金难以抑制的投资冲动，也暴露了当地民间金融活跃后的黑幕。
但即便在浙江，不同区域的民间借贷也显示出不同的特点。
浙中浙南的不同
根据区域版图，浙江分浙西、浙中、浙南三大区域。在浙中一带，即便是金信信托案和吴英事件出现后，地下金融的活跃程度并没有太多减弱。
“本市融资(月息3%)资金者请电139xxxxxxxx刘经理”，在浙江东阳经商的金先生最近常收到这类融资小广告。自去年以来，他不断地收到这类资金掮客的短信推广消息，有时，一天五六条。
3%的月息已经超出了中国人民银行规定的临界点。
央行《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定，民间个人借贷利率不得超过央行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。
不过资金掮客在最近变得比较小心，联系显得比较隐秘。记者根据金先生提供的一则短信意图与掮客取得联系，但联系的手机号码并非东阳本地，而是湖北某地。而且还需要通过秘书台留言，才能获得进一步的联系。
浙江当地一名深谙内幕的典当行合伙人透露，这些掮客只是利用游资从事高利贷行为，一旦获得同意，半个小时就可获得资金。在浙中一带，不仅这些融资广告直接传递到手机用户，且公然刊登到当地媒体。
“这是一个金字塔，塔尖的人才是地下钱庄或者高级掮客，逐层下去，是大小中介，而在金字塔的最底端，才是小额资金的散户，而民间借贷的利息也是越往塔的顶端越高”，该名典当行合伙人透露。
在层层转借的模式下，如果第一层的回报是本金的25%，那么第二层则为20%左右，第三层则是15%左右，第四层在9%左右，最低的只有2%～3%。
而浙中和浙西一带的民间借贷，基本处于监管缺失之中。浙中一金融监管机构人士表示：“民间金融并非属于我们监管范畴，我们从来没得到过这方面的监管指令，这应该由当地政府机构统一调配。”
和浙中浙西的情况不同，浙南一带，尤其是温州，由于民间借贷的发展比较早，因此受到了层层严密的监控，民间借贷也显得较为规范。
央行通过温州中心支行(下称温州人行)对民间借贷进行了最新调查。
调查显示，截至上年底借入资金1161万元、借出资金980万元。历年来的调查数据对比发现，民间借贷规模(借入和借出合计)为2726.9万元，比去年同期下降了83.1万元。
呼吁正常融资渠道
中国人民银行浙江分行曾经做过测算：浙江的民间资本在7000亿~8000亿元。
“这肯定是比较保守的一种测算，仅仅人行温州中心支行就当地测算至2004年底，民间资金就达到了3000来亿元。何况，这两年来，当地在楼市、煤炭等行业中大量资金撤回。”一位担保公司的人士表示。
资金充裕，造成了借贷规模有所萎缩。而相关的利率也在下降。
据温州人行按月采集的定期监测结果显示，2006年1－11月，民间借贷加权平均月利率处于振荡下行(详细利率见图表)。
充裕资金也带来了放款的冲动。
以义乌为例，两年之间，当地担保公司就冒出了30多家。在温州，情况也如此。据温州市经贸委中小企业处透露，近百家担保公司也在这两年间冒出，注册资金13.5亿元，这些企业主资金大多来自民间。
而担保公司的资金来源除了自有部分外，更多来自亲友团的集资，这就形成了大大小小的民间融资圈。
“民间借贷基本处于自发和隐蔽状态。”当地一名金融监管机构人士介绍，这类融资圈子过于泛滥，不利于资金规模和投向的控制和产业政策的实施，一些过热行业和低水平重复建设在宏观调控下得以喘息。
因此，“堵疏结合的监管机制出台已临关键”。浙江金华银监局针对当地的民间借贷现状也如此呼吁。