一、案例介绍
2000年8月的一天，一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行广州市某营业部报案，声称自己存折上的7万元活期存款被人取走，要求银行全额赔偿，并当场指出，只所以会出现这样的事，完全是储蓄员马小姐的错误造成的。在场的领导和储蓄员都感到奇怪，存款被盗怎么就是马小姐的错误造成的。经了解，事情确实是这样的。
             该客户在不久前曾来该营业部挂失，说自己的储蓄卡（龙卡）连同密码单被盗，当时储蓄员马小姐为他做了储蓄卡挂失处理。但这种储蓄卡是与存折配套的，两者的账号都是一样的，客户丢失的是储蓄卡，并未丢失存折，当马小姐办理了龙卡挂失之后，客户问马小姐，这个存折是否还可以使用，马小姐告诉他，存折还可以使用。客户过后又用该活期存折存款7万元，不久就发现全部存款被人领走。支行领导了解情况真象后，认为这确确实实是储蓄员马小姐业务不熟所导致的错误。这类龙卡与存折配套的账户，要挂失必须把两者同时挂失作废，单独挂失龙卡是没有效的，丢失的龙卡仍然可以使用，这就是7万元存款被冒领的原因。

  另据台湾消息：在经济低迷下，台湾一跃成为全球“假信用卡生产中心”，伪卡集团甚至同为摆脱生意不景气的商店串通诈骗银行，并向外国“出口”伪卡。台湾银行公会截止2000年9月的统计，中国台湾、日本、马来西亚，澳大利亚及香港，依次占据伪卡诈骗损失金额的头5名，其中香港银行界1—9月的损失750万美元（约5000万港元），比1999年同期增加2倍，而台湾银行损失达到3760万美元（逾3万亿港元），比上年同期激增5倍。更令银行人士担心的是，以往在台湾发现的伪造卡多是来自岛外，现在则几乎全是岛内制造。台湾犯罪集团高超的人力和技术，令台湾俨然成为全球伪卡生产中心。这样的高科技金融犯罪，在中国大陆还没有出现，但必须有所防范。

（二）加强职工培训，提高职工思想业务素质。近几年，由于金融业企业化改革不断深入，部分金融职工奖金水平增幅降低，甚至绝对减少，前台职工大多改为合同工，思想业务素质参差不齐，又由于企业化，金融部门也舍不得花本钱对职工进行培训，致使金融机构职工整体素质的提高不适应金融业市场竞争的需要。因此，加强金融职工培训，提高他们的综合素质，是提升金融业效率和竞争能力，防范金融风险的需要。
（三）刑事责任不能代替民事责任。在这类金融案件中，有的涉及刑事责任，但不能免除民事责任。根据我国商业银行法的规定，商业银行（包括邮政储蓄）应以安全性作为经营原则之一，有义务保证存款不被人盗取、骗取、冒领、丢失等。金融企业一旦接收客户存款就负有这种义务。当存款被冒领后，立即报案、请求公安机关立案侦察破案也是正常的，但金融机构不能因为公安机关界入，涉及刑事责任，就拒绝承担民事责任。万一公安机关长时期破不了案，客户的存款找谁要？在“10万元存款不翼而飞”一案中，邮政部门以刑事案件未破为由，要王君耀长期等待，当王君耀状告邮政局时，法院又不给予立案。这样对待存款人，既不合理，也不合法，而且严重损害了存款人作为消费者的权利，不利于我国金融规范化发展。

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