存款的算法

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存款360贷款365，银行当储户是250？

存款按360天算，贷款利息按实际天数算

　　王先生家的存款和贷款业务都是在建行办理的。他发现，建行支付存款利息时一年只算360天，而收取贷款利息时却要算365天(或366天)。他向该行的工作人员表示了质疑，但工作人员告诉他这是总行的规定，不能更改。王先生了解到中行、农行、建行、工行、光大、招行等各家银行都是按实际天数计算个人贷款利息。

　　与存款业务相比，贷款业务多算了5天利息，贷款者将增加多少利息支出呢？

以贷款50万元20年期限为例，目前房贷利率为6.84%左右，即1万元贷款的日利息1.9元，那么一年多算的5天利息为9.5元。由于在20年还款过程中，本金不断减少，我们以50万的一半25万作为20年间的平均本金。那么20年多支付的利息大约为：

25(万)×20(年)×9.5(元／万元年)＝4750元。

活期利息一年也少算5天，活期算法有差异

　　不仅通知存款等定期存款业务按360天计算利息，不少银行的个人活期储蓄存款业务也不是按实际天数计息，一年也是按360天计息。

　　目前中行、农行、工行、建行这四大国有银行的存款业务一般都是按一年360天计算、支付利息。而目前招行、光大和福州市商业银行对个人活期储蓄存款一年是按365天计息。

银行计息法不同利息不同

　　根据央行去年颁布的计结息新规，从去年9月21日起，银行可以自主选择采用积数计息法或逐笔计息法计算利息，所以活期存款也不一定就是按实际天数计息。所谓积数计息，是指按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息；而逐笔计息，是指按整年整月计息，如果遇到有零头，零头部分按日计息。

例

如一位储户2006年1月1日存款10000元，2007年1月5日支取。目前活期储蓄利息为0.72%,月利率为0.06%(0.72%÷12)，日利率为0.002%(0.72%÷360)。如果该银行采用积数计息法计算利息，即按实际天数计算利息，如果忽略按季结息多出来的“利滚利”利息，则该储户一共储存了一年零4天，由于采用积数计息法一年按365天计算，则该储户存了369天，可以获得利息=10000×369×0.002%=73.8元。

根据逐笔计息法计息公式，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率。该储户共储存了一年零4天，可以获得利息=10000×0.72%＋10000×4×0.002%=72.8元，比上例少了1元。