水冰月

建立比较完善的社会保障体系分散金融创新风险。建立符合我国国情的强制性公共支柱、强制性私营支柱、自愿投保支柱三支柱体系，减轻或分散金融创新对金融稳定所构成潜在或现实冲击。建立比较全面社会保障体系，建立生计保险，并对房屋价格实行保险。在今后20年之后中国社会老龄化的问题会越来越严重。这个社会保险体系的核心在于代际的风险分担。在跨代际保险中，政府应该发挥非常重要的作用。建立全覆盖、多层次保险体系。城乡居民的社会保障办法应有区别，提倡社会互助，发展商业性保险业，作为社会保险的补充。城镇职工养老和医疗保险金由单位和个人共同负担，实行社会统筹和个人账户相结合。农民养老以家庭保障为主，与社区扶持相结合的体系。把对于基金的行政管理和基金的运用分开来，不是由行政机关来运用这些基金。

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监管机构应大力支持与正确引导金融创新。把鼓励金融创新作为良好监管的重要标准，积极支持和引领金融机构开展金融创新。随着中国经济金融的不断发展，创新监管环境的进一步改善，金融机构将具有更为广阔的创新和发展空间，中外资商业银行将创造出更加符合市场需求的金融产品，广大金融消费者和投资者也将享受到更多高质量的现代金融服务。 正确处理好金融创新和监管的问题至关重要。金融创新和监管是一对矛盾。金融创新的核心内容是金融体制创新和金融手段创新。金融体制创新主要来自政府，是政府通过一系列政策、法规或立法机构，通过一系列法律把金融体制创新的成果以法规形式固定下来。金融手段创新主要来自商业银行或其他金融机构。创新的目的在于提高金融的活力。而金融监管是指政府通过特定的机构如中央银行对金融交易行为主体进行的某种限制或规定，本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为，目的在于防范风险。有些东西在这个时候是风险，但过一段时期，就有可能变成一种创新。因时而宜，因地而宜，必须把握好度。从金融监管来看，要认识到关键是对社会风险的防范，不要管得过头，抑制了企业的发展。金融监管应该围绕未来产业发展趋势进行监管，并且综合性监管是未来的发展趋势，更有利于降低潜在的风险。同时，防范风险不仅是防范道德风险、体制风险，还包括管理风险。

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对金融创新进行科学的技术设计。金融创新工具的科学设计是保证这项创新适合市场现状和发展趋势、满足客户要求，实现预期效果的关键。金融机构只有对金融创新工具进行科学的设汁，推出的金融创新措施才能符合客户的需求，才能具有长久的生命力。要实现金融创新工具的科学设计，必须综合考虑金融体制和金融市场的历史、现状及发展趋势，特别是在我国目前金融体制不健全，金融市场不成熟不规范的情况下，这种金融体制和环境时刻处在发展、变化和完善之中，存在较大的不确定性，要把握好这种不确定性，认清历史发展规律和现状，探索未来发展趋势，在此基础上结合客户的需要进行科学的设计。

金融稳定应寓于金融创新之中。金融稳定不应以牺牲金融创新来保证，应将金融稳定寓于金融创新全过程，在金融创新中不断纠错和校验偏差。