| 一、金融组织体系不和谐。国内的金融组织体系现在是一块一块的，银行、证券、保险各有一个监管部门，都是分散的板块关系，没有形成一个内在的严密组织结构。而且银行体系内部发展也不均衡，尤其是为低端客户服务的中小金融机构力量非常薄弱，这样的金融组织结构很难说是高效率的。
二、社会融资市场不和谐。国内目前的融资市场有信贷市场、股票市场、基金市场、债券市场、票据市场等，但其中最重要的是短期融资市场。现在无论是大企业还是小企业乃至农民，最迫切需要解决的、遇到难度最大的是短期融资问题，但短期融资怎么解决目前还是个问题。
三、城乡金融功能不和谐。目前国内金融机构大都聚集在城市里，对于农村金融功能如何完善的问题很容易被忽略，但这不等于说农村不需要金融，也不等于说农村金融没有创造力。山西某农村信用社，积极采取措施三年时间内存、贷款增长了十几倍，政府满意、农民满意，信用社也满意，但这样好的办法却由于得不到足够的重视和支持，而没能在国内得到普遍推广，这是很可惜的。
四、客户服务的目标和方式不和谐。金融市场是广泛的，客户是多种多样的，不同的客户要有不同的服务方式、不同的产品和不同的服务途径。但目前国内的金融服务大都集中在个人理财，不论是大银行还是小银行都在搞个人理财产品，而事实上需要并能够参与到个人理财中的人恐怕不会超过10%，大多数人还达不到由国有大银行帮自己理财的程度。因此银行在个人理财方面花费那么多的心思和成本，实际效果值得商榷。
五、金融法律和监管不和谐。国内的金融法律缺乏宏观、总体、长期的考虑，对金融业该约束的约束不了，不该管的管得太死，致使金融业无法高速发展。比如物权法的问题，物权法讨论过程中，对贷款买的住房不允许银行封存拍卖，据说这一项规定将使18000亿元的住房贷款产生还款风险，银行怎么受得了。
六、人力资源配置不和谐。在目前进行的国有银行改革过程中，很多人都在强调重视和吸收高端人才，给予他们丰厚的待遇和薪酬。与之相应的是，更广大的基层银行职员却整天提心吊胆，担心完不成拉存款的任务，担心会下岗，在这样的状态和环境中，很不利于提高工作的积极性。
七、金融环境不和谐。目前国内金融环境让人担忧，关于建立信用制度的问题喊了三年，但实质上目前的进展还不是很大 | 
发表于 2005-4-20 13:15
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