苏茜·欧曼 美国当红理财师的理财真经

　　苏茜幼时对金钱的记忆同她今日的成就大相径庭，她出生在一个极其普通的家庭，并没有伴随着金钱成长。苏茜的父亲自幼辍学，经营着一间小鸡肉食品店以维持生计。

　　“钱这个字不常被父母提起，但是我知道他们不幸福的原因并不是他们不爱彼此，而是因为他们没有钱，总是为支付账单而发愁。”苏茜回忆说。

　　拮据的生活，让苏茜意识到金钱的重要性。家境的窘迫，没有阻止苏茜求学的脚步，她决定自己支付学费，并选择了学费较低的州立大学。由于入学成绩不理想，苏茜没能进入梦想已久的医学院，而是选择了社会学。大学毕业后，她的第一份工作是在加州伯克利的巴特卡普面包店当女招待，这份月收入400美金的工作并不如意，但苏茜做了7年。

　　1980年，已经29岁的苏茜越发意识到这份工作并不属于自己的生活，她希望有钱可以拥有一间属于自己的餐厅。她打电话给母亲，希望得到父母的资金支持，母亲的回答却是：“亲爱的，你能期望我们做什么呢?我们没有钱给你。”失望的苏茜只能向老顾客诉苦，没想到得到了对方的支持——5万美金的支票和一张纸条。纸条上写道：“这笔钱是为了像你这样的人准备的，你可以拿它去实现梦想。亲爱的，你不用担心急着还钱，你可以用10年的时间去还，不计利息。”拿到5万美金创业资金的苏茜并没有急着完成自己的梦想——开一间餐馆，而是把钱交给了美林证券认购了股票。经纪人的投资判断失误，在三个月的时间里，让苏茜连本带利赔了个精光。

　　投资的失败，让苏茜意识到不能让别人操控自己的投资，要自己去把握金钱的运作规律，从此苏茜开始关注股票市场走向及金融动态，她鼓励自己：“如果别人能成为股票经纪人，那我也可以。”幸运的是美林证券经过调查，赔偿了苏茜的损失，苏茜也因此对美林证券产生了好感，并在那里顺利谋到了一份差事。

不平凡的工作

　　去美林证券上班的第一天，苏茜感到前所未有的恐惧，她回忆说：“我觉得我并不属于这里。我的同事都驾驶着奔驰、宝马和美洲豹来上班，而我却开着借来的1967年的沃尔沃。我没有把车停在公司的停车场里，因为那里是收费的。我把车停在街边，午餐也只是坐在车里吃着从家里带来的食物。”但苏茜觉并没有被恐惧吓倒，而是每天都坚持学习，接受新的知识。选择美林证券，改变了苏茜的生活，让她真正开始了自己理财顾问的职业生涯，并从此一发不可收拾。

　　在多年的职业生涯中，苏茜接触了大量的实战案例，让她对金钱的认识从最初的“向往、一味追求”，到慢慢领悟到“金钱本身并不具备力量”。

　　苏茜结合自己的金钱观和理财经验，运用心理学的知识，总结了一套系统的关于理财的理论和实战经验，这就是她的理财经典——九步达到财务自由，并很快风靡全美。其追随者层出不穷。

九个步骤达到财务自由

　　第一步Seeing how your past holds the key to your financial future ——通过记忆寻找打开未来财务之门的钥匙。试着回忆那些最早和金钱有关的记忆，这些片断也许可定义你是怎样的一个人并直接影响目前你对金钱的态度。

　　第二步Facing your fears and creating new truths——正视恐惧并建立新的理念。这是第一步的扩延。一旦你详细地梳理了记忆，并加以研究，你会发现这些记忆反映了你目前对金钱的态度。把你感到恐惧的事情排个顺序，记忆可以解释这些恐惧的根源。只有正视恐惧，才能战胜它。这招对金钱同样适用。

　　第三步 Being honest with yourself ——对自己诚实。很多人并不知道如何花钱，往往花的比赚的多，这样只能产生更多的个人金融问题。诚实面对你目前的财务状况，对比收入与你的消费预算，以减少不必要的支出。

　　第四步 Being responsible to those you love——对你所爱的人负责。换句话说，你应对灾难的计划，包括那些健康保险、基金、不动产，在有意外发生后为你所爱的人安排好他们的生活，这就是你在用自己的行动为所爱的人负责。

　　第五步Being respectful of yourself and your money ——尊重自己和自己的金钱。金钱也是有生命的，把金钱做有效的投资，就是你尊重它的最好表现，同时也体现了你的智慧。

　　第六步Trusting yourself more than you trust others ——相信自己最重要。相信自己，相信自己的投资选择，盲目跟从别人是赚不到钱的。

　　第七步Being open to receive all that you are meant to have ——敞开心扉接受你拥有的一切。金钱本身不能带来幸福，但幸福会带来更多的金钱，金钱只是为人们带来幸福的工具。

　　第八步Understanding the ebb and flow of the money cycle ——理解金钱循环里的消长。一时的挫折和投资失败说明不了什么，只要有目标，坚持梦想，对金钱的低潮期有准备，就可以达到最终的财务自由。

　　第九步Recognizing true wealth ——认识真正的财富。生命中最有价值的东西不是金钱，这个简单的道理往往被人们忽视了。内心的满足才是最重要的，真正的财富其实和金钱无关。

　　这看似简单的9个步骤，改变了很多普通人对金钱的认识和理财的观念。“我很感谢我的父母给了我一个贫困的童年，大家喜欢我的原因是因为我的起点和大多数人是一样的，这也是人们接受我最重要的一点。金钱的魅力在于它强大并难以驾驭，真正富有的人是懂得驾驭金钱从而获取心理满足的人。个人理财的目标就是实现每个人内心深处真正渴望和拥有的生活。人生的体验，使我们和我们所爱的人生命充满快乐和安宁。” 苏茜深有感触的对她的追随者说。

　　苏茜认为：“一个稳定、安全的财务基础才是消费的前提。如果你有负债，你就没钱。”如果大多数美国人按苏茜的这句话消费，也许就可以避免这次的经济危机。经济危机仍在继续，目前只有一个人可以帮助你，那就是你自己。针对当前全球的经济低迷，苏茜又提出了应对不景气的5步缓解计划：

　　第一步：Live on half—— 用原来一半的收入生活。苏茜说：“如果不幸你失业了，或你的伴侣失业了，你们的收入会马上减少50%”。所以不管你是单身，还是已婚，有2份收入的人，在这个时期里你都要减少支出，花费以前收入的一半，把其余的钱都存进银行。只有用一半的收入生活，人们才会知道一旦遇到出乎意料的事情发现时，怎么去支付你的账单。苏茜建议，以这种方式生活6个月或更久，看看会发生什么，是不是经济的不景气真正打击了你的生活，你是否可以承受。

　　第二步：Stash your cash ——储备现金。今天的经济危机，让很多人意识到 Cash is king，即现金为王，信用卡每天都会缩水。经济危机前，信用卡总是在紧急状况下使用。而现在，信用卡公司设置了更多的限制条件，增加了人们使用信用卡时的不便，因为他们总是担心人们消费后不能及时还款。如果你继续像经济危机前一样使用你的信用卡，那如果一旦你失业或没有了银行存款呢?“你只会陷入更严重的困境”苏茜建议人们开始使用现金，别再使用信用卡，除非你拥有至少可以自由支配8个月的现金储备基金。

　　第三步：Make the stimulus package work for you—— 让刺激方案为你服务。这一条只适用于美国的追随者。根据联邦统一综合预算协调法(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)，保险失业者必须接受顾客要求延展保险的有限期，以18个月为上限。但这类保险的保费并不便宜，投保人必须支付原来由雇主支付的保险及管理费用。不用太担心，苏茜有个好消息，“政府会补贴你的保险费，前9个月你只需要支付月保险金的35%，后9个月需要你自己支付。”美国国会通过的另一个经济刺激方案体现在房屋市场上。方案为第一次购房者提供8000美金的课税扣除。“这只适用在2009年买房的购房者”苏茜强调。

　　第四步：Make your home affordable ——供养自己的房子。私房主的供应能力和稳定性计划旨在帮助9百万个美国家庭有能力供养他们的房屋。这个计划包括两个部分：住宅供给修订计划和住宅供给资金计划。此外，贷款修订方案也会有计划的帮助那些濒临丧失抵押品赎回权的家庭。政府预算会帮助300万-400万的私房主保住他们的房屋并减少他们月度抵押的付款金额。

　　第五步：Look at what you have, not what you had—— 着眼于现在你拥有的东西而不是过去曾拥有些什么。我们不能预测经济危机什么时候会结束，事件也许会好转也有可能更糟。“在2、3年里，经济形势会有所转变”苏茜预测道。“不要沉迷于过去的成就而止步不前。不要和别人去比，这样你会感到更强壮，更有活力来逆转你的未来。当你学会感激，珍惜你目前拥有的一切时，你的生活会变得更有意义。”