适用于具体的国情和行情

同时我们也应当清醒认识到，新资本协议主要来源于欧美发达国家银行业的实践，代表了这些发达国家银行业发展的情况。而发展中国家与发达国家处于不同的发展阶段，不能照抄照搬发达国家的经验和具体实施操作，应密切结合具体的国情和银行业发展阶段来实施新资本协议。例如，对于发展中国家，新协议实施耗资巨大，银行业风险管理水平普遍较低，缺乏权威的外部评级机构，这些都给新协议实施带来很大困难。发展中国家在监管体制、信用文化以及管理文化的建设方面也要进一步完善，而这些问题的解决将需要大量资金、人力投入和时间。由此，欧美大型银行的新协议实施经验和模式在发展中国家不一定就是最佳选择。

我们应当深入思考如何在发展中国家实施新资本协议所提倡的各类标准和最佳做法。应该说，作为一项大原则，各国监管制度的有效性与各国金融部门的现实紧密相关。发达国家的最佳做法可作为发展中国家强化监管体系的有效参考，但世界上没有哪类单一的监管模式可以“放之四海而皆准”地适用于各国银行及银行监管体系。同时必须指出的是，发展中国家应该认真学习、借鉴新协议提出的新的监管理念和先进的风险管理手段，从根本上提高银行体系的稳健性，提高商业银行的管理水平。

以实施资本协议为契机提高中国银行业风险管理能力是一个长期的过程

对于中国银行业来说，全面实施新资本协议，构建完善的全面风险管理体系，全面提升风险管理能力和水平，绝不是一蹴而就的事情，而是一个长期的、渐变的过程。这主要体现在：

信息系统建设和提升需要一个较长的过程。高质量实施新资本协议需要强大的 IT系统支持。一是要建设集中化的风险信息处理系统。广泛收集、整合相关风险数据并汇总分析，真实反映所面临的风险状况；及时获取各种层面的风险信息，为决策提供信息支持。金融危机表明，银行集团不同层级、不同业务条线和不同机构之间信息传导的质量、效率非常重要。二是完善业务流程系统，将体现新资本协议精神的风险管理理念和工具嵌入到业务的操作流程中，以提高风险管理水平。而一家银行IT基础设施的改进，绝不是一朝一夕就能完成的事情，需要持之以恒的努力。

数据积累和风险定量模型开发及持续优化需要较长过程。数据和风险定量模型在新资本协议实施中往往处于核心的位置。在数据方面，除了加大历史数据的收集和清理外，更应注重对未来数据的全面持续的积累。同时，应建立起一整套完善的数据管理体系。一是统一数据定义、数据标准和数据模型，以保证风险信息的可汇总性和可比较性；二是建立和完善数据管理机制，制定数据质量管理的架构与流程，以及相关的配套政策。在风险定量模型方面，实施新资本协议不仅仅要求开发出模型，更重要的是要求银行具备研发高质量风险计量模型的能力，这样才能真正提高银行识别、分析、计量、管理风险的能力。一是要加强风险计量专业人才队伍的建设，这是一个持续培养和培训的过程；二是要坚持模型的持续优化，不断提高模型区分风险的能力，并适应国内外经济环境的变化。

人才培养和银行内部风险管理文化提升需要一个较长过程。实施新资本协议要强化风险评估和计量结果在业务中的运用，与银行具体的经营管理紧密结合起来。按照新资本协议的要求，商业银行风险评估和计量工具及结果，必须在商业银行战略决策、日常风险管理以及风险监测和报告中发挥重要的作用。只有让银行内部的风险评估和计量结果真正纳入银行的日常经营决策，才能使其在实践中不断完善和优化，才能真正提高银行自身的风险识别、评估和管理能力，而不是简单依赖外部评级数据。银行不能让新资本协议的实施与具体业务的管理脱节，形成技术开发和业务应用“两张皮”，这需要银行各个条线业务人员广泛参与到新资本协议实施工作当中。而让全行上下都接受新资本协议的先进理念，深入理解和使用新资本协议先进的风险管理工具，从而形成新的风险管理文化，也必然是一个长期的过程。

实施新资本协议，绝不是开发或者购买几个统计模型，或者开发几个评级系统的短期行为，而是一个改变银行经营管理理念、完善银行风险管理体系、建设专业风险管理队伍、形成全新风险管理文化的一次系统性管理变革。忽略以实施新协议为契机改进风险管理能力的长期性、艰巨性、复杂性，将使得实施效果大打折扣。