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金融理财?你了解多少？

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金融理财?你了解多少？ 最近，理财业务成为我市各家银行追逐的新业务，在继工行的汇得利、农行的汇利丰、中行的汇聚宝等各种外汇理财业务开办后，上月底，中信银行又在我市首家推出了人民币理财业务，扬州理财市场的竞争出现多样化。 理财业务何以受宠 在市区，有关理财业务的横幅和宣传成为各家银行门口的“招牌”，在有关理财的营业窗口，前来咨询和办理的市民络绎不绝。在首家推出人民币理财业务的中信银行营业大厅，不少市民排队将储蓄转成了理财业务。据该行零售业务部负责人介绍，业务开办短短５天时间，就有３０００多万元“入账”。而在工行、中行等开办的外汇理财业务也受到不少老百姓的追捧。 为什么市民热衷理财业务？近年来，投资渠道少一直困扰着老百姓，如何使自己的“血汗钱”保值增值，成为许多人选择投资的惟一“风向标”。但股市的低迷、基金的风险、高位的房价，让不少人望而却步。而理财业务的兴起，恰好满足了百姓的投资需求。 据介绍，由于外汇理财业务可以为银行带来丰厚的中间业务收入和大量的外汇存款，银行推动该项业务的积极性较高。同时，外汇理财业务相对能锁定成本和收益，风险较小，而且个性化很强。同样，人民币理财是投资者委托银行投资，由银行通过在银行间债券市场投资具有未来预期、收益稳定且信用级别较好的国债、金融债券及央行票据等，因此收益率基本能够得到保证，也迎合了投资者追求低风险的投资要求。 理财产品撬动储蓄 据了解，无论是外汇理财还是人民币理财，其收益都相对较高。以“中信”本次推出的人民币理财为例，其１年期的预计收益为３％，即使是半年期，预计也达到了２．６％，而且银行不代扣利息税。而现在一年期定期存款的税后年收益仅为１．８％，三年期、五年期的税后年收益也仅分别为２．５９％和２．８８％。 那么，理财产品是不是存在高息揽储的嫌疑？市中信银行有关人士指出，理财产品不是存款产品，并非“高息揽储”，它是将在银行间市场销售的债券和票据产品通过打包后，转售给个人投资者，因此与存款有很大不同。 有关专家认为，各种理财产品的推出其实是对当前储蓄包袱的减负。当前的资本市场由于股市、债券等市场的低迷，直接融资渠道一直不畅，许多居民只好把大量的“闲钱”放到了银行进行储蓄。在当前宏观调控的形势下，这些资金不可能大量的放贷，这给银行造成了很大的压力，一旦经济有所波动，大量储蓄的风险就有可能出现。而理财产品等银行中间业务的推出，不仅撬动了部分储蓄存款，而且丰富了资本市场。 理财产品也有风险 看看各家银行推出的各种理财产品，几乎都有一些共同特点，即１００％保本，在一定时期内承诺投资者一定的收益，银行会根据收益情况决定协议的期限。但有关人士认为，理财产品并不是没有风险。以外汇理财为例，这类理财产品不是一个简单的存款，它实质上包含了一个可终止权，即客户向银行出让可提前终止该笔存款的权利，同时获得出让终止权收益，因此收益要远远高于普通的定期存款；同时，银行可在理财期限内根据市场情况决定是否提前终止该理财产品。 可见，投资者在层出不穷的理财产品面前，需保持清醒的头脑，除了上述的几点外，我们还需要了解该产品是否能够质押贷款，能否提前赎回，如果提前赎回收益率是多少，是否需要交纳违约金等等。市银监局有关负责人认为，银行在卖各种理财产品的过程中，必须将可能出现的风险提示给客户。 可以预见，随着更多金融机构加入理财业务的阵营，扬州的个人理财市场将会快速增长，各种理财产品和收益也将更加多样化，各家银行在理财市场的竞争无疑将更加激烈。