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二线城市工薪家庭理财:结余的30%用于基金定投

 网友资料:

  J女士,27岁,一般工作人员。工作地石家庄,健康状况良好。计划55岁退休。爱人28岁,军人,本科学历,健康状况良好。现有现金类资产53000元,金融投资6000元。其他金融资产15000元。房屋一套市值30万,无贷款。家庭那月收入5000元,月支出2000元。J女士投保情况,为了明天(99鸿福)、鸿寿养老金保险、国寿鸿福相伴两全保险(分红型)、祥和定期保险、康宁终身保险、智盈人生附加智盈重疾,单位给上的五险。爱人有部队上的保险。

  理财目标:

  1、 为自己和老公建立完备的保障计划

  2、 55岁退休时养老金的准备

  3、 2010年下半年打算怀孕要宝宝,明年的生育费抚养费,大约2万元

  4、 为孩子做一份教育医疗保障计划

  5、 如何投资,实现更多的理财收入

  搜狐理财频道特约聚富理财师团队答复如下:

  J女士现有的财务状况显示,虽然刚参加工作不久,收入不高,但是由于目前没有负债,房屋无贷款,目前的状况仍然相对较为宽松。从理财目标看,保险保障、退休金、育儿、教育和资产增值几个目标都涉及。从保障看,该网友个人商业养老保障比较齐全,保额无从得知,寿险和分红险、定期险都具备。日常结余在3000元每月,根据以上情况,建议如下:

  1, 保障规划,从现有的资料看,我们认为你的保障基本适合你的个人情况,只是你爱人的保障有待加强,建议提高意外保障额度。

  2, 养老规划。距离你的退休目标还有28年的时间,这个期间,完全可以通过一基金定投计划实现你的未来家庭养老目标,由于有商业险和社会保障,外加一份个人的基金投资,养老应该无忧,定投比例以目前的结余20%为宜。基金以股票型为首选。

  3, 育儿规划。孩子明年出生,在此期间准备2万元育儿资金。我们建议你把现有的现金类资产1万作为一年期存款,2万债券类基金,这部分作为你的孩子的准备金使用。以安全为主。剩余资金2.3万我们建议你集中投资基金,以股票基金为主,目前大盘虽然不稳,但是存在较好的中长期投资机会。也可以作为未来孩子的教育储备使用。

  4, 教育规划。现有结余部分的30%用于教育基金定投,以中长期为主,基金仍然以股票基金为首选。

  5, 资金增值,所有目标的实现,除了合理规划外,都需要资金的增值来加速实现。以上资金定投外,尚余50%资金,我们建议这部分的30%用于资金增值,可以考虑股票或者股票基金,作为中长线的选择。剩余20%作为家庭开支的备用项目,以备消费。

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