建行开始对小额账户收费并降息 钱可能越存越少 专利, 上海, 深圳市, 中国建设

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对小额账户收费已不再是外资银行的“专利”，中国建设银行将从7月1日开始加入限制小额储蓄客户的行列。作为该行试点单位的深圳市分行，将“双管齐下”———对500元以下存款收取年费，并降低存款利率。该行上海分行昨天表示，暂不跟进收费，但收费和降息“怕是迟早的事”。

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建行深圳分行率先收费

　　从“五一”开始，去建行深圳网点办理存款业务的客户会看到一则《公告》：从今年7月1日起，深圳建行将对人民币小额个人活期存款账户———即日均存款余额小于500元的账户，收取10元账户管理费，并执行0.01%的活期存款利率。一位客户马上算了一笔账：500元钱存一年，按0.01%算，才5分钱利息，还要交10元管理费，钱岂不是越存越少？
　　
建行深圳市分行表示，总行在深圳分行先行试点，其他省份暂时还维持原状。此次降息和收费的对象是“日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户”。所谓“日均存款”，是指把活期账户中一年内每一天的余额相加，除以365天得到的平均数。

　　建行上海市分行一位人士表示，目前还没有接到总行下发的类似通知，但去年10月29日开始实施的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》中有关于“允许存款利率下浮”的内容，对人民币小额个人活期存款账户收取管理费和降息恐怕是迟早的事。

　　对银行来说，管理100元账户的成本，与管理一个100万元账户的成本基本相当。如果账户仅有小额的存取款业务往来，银行的利润几乎微乎其微，与维护账户的成本相比，可谓得不偿失。收取管理费能够节省成本。这也是国外银行对小额存款收费的最直接的原因。

　　花旗银行中国区发言人王力表示，商业银行对小额存款收取管理费用是国际上通行做法。

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沪上的其他银行都表示目前没有区别对待储户的打算。

　　账户收费惹两大争议

　　深圳建行工作人员表示，这次收费和降息将对新老客户统一执行。对于老客户，2005年的统计期是2005年5月1日至2005年6月30日，2005年以后年度的统计期是上一年的7月1日至次年的6月30日；对于新客户而言，统计期则是开户日至最近一年的6月30日。在统计期内日均存款余额小于500元（不含）的就被认定为人民币小额个人活期存款账户，不但减息，而且收费。

　　这些规定引起了两大争议：

　　争议一：单方面收费对老客户不公平。对此上海锦天成律师事务所的李宪英律师表示，建行对老客户也降息收费从法律角度来说并不合理。老客户在建行开立账户时，有签订协议的含义在里面，即建行提供的该活期账户不收费，并提供0.72%的年利率，客户去建行存钱。现在银行单方面改变了其提供的服务有失公平。

　　争议二：当年存款利率不应由上一年的日均存款余额决定。另一位资深律师表示，建行规定2005年以后的年度的统计期是上一年的7月1日至次年的6月30日，这显然不太合适，今年的存款利率应该由今年的日均存款余额决定，否则，如果客户在2006年7月份存了一大笔钱，使其2006年的日均存款余额大大超过了500元，却只能得到0.01%的利息。

　　花旗账户收费门槛翻番

　　在账户收费上“首吃螃蟹”的花旗银行，自去年年底开始，已将原来的收取管理费的存款限额由5000美元提高到了1万美元。

　　2002年3月，花旗银行在境内首次宣布对存款5000美元的账户每月收取6美元或50元人民币。4月，上海市光明律师事务所的吴卫明将花旗银行告上法庭，诉讼理由是这种作法是对小储户的歧视。但当年10月，此案一审判决花旗银行胜诉。事实上，境内大部分外资银行都会设定一个存款门槛，这些都是国际上的通行做法，区别只在额度高低差别。

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　　小额账户收管理费建行深圳开先例

　　被争论了许久的“银行对小额存款收取账户管理费并调低利率”的举措，终于有中资银行迈出了第一步”。记者昨天获悉，建行深圳分行4月30日发布公告称，从今年7月1日起，深圳建行将对日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户收取10元管理费，同时按照0.01%的年利率计息。

　　银行“差别定价”是大势所趋

　　对小额存款的市民收取账户管理费并降低利率，而对四五十万以上存款的“大户”是咖啡美酒的招待，这是否意味着中资银行开始变得“势利”？早在几年前就开始研究这一问题的国资委经济研究中心宏观战略部部长赵晓博士认为，从经济学角度而言，银行这一举措正是市场经济“差别定价”的具体表现，彻底的市场经济讲求的正是利润的最大化。国内银行过去对客户的一视同仁，恰恰说明我们的市场经济还在转轨中，还不够彻底的缘故。“套用一句带有浓厚互联网文化色彩的话说，彻底的市场经济确实是无耻的。”