偏远村民屡现银行巨额还款通知单

　　“2005年6月份，我家突然收到中国银行海南省分行的催款通知书。”偏僻的海口市秀英区东山镇玉下村覃明信对本报记者说，同时老人从破旧的房屋里找出催款通知书，上面写着：贷款人覃禄平，用途是个人汽车消费贷款，贷款银行是中国银行海南省分行消费贷款中心，目前他已经拖欠本金、利息和罚息达73944．85元，另有“剩余正常贷款本金”428320．30元。覃明信是受害人覃禄平的父亲。同时收到催款通知单的还有吴奇旗等7人。

　　事实上，覃禄平与吴奇旗等7人根本不知道自己在中国银行海南分行进行了汽车贷款，而中行海南分行又的确有这7人签名以及按手印办理的汽车贷款合同。

　　2005年底，林秀云、覃录彬等4位玉下村居民，同样接到催促交纳贷款的通知单，不过这回的催款单来自中国工商银行海南分行。工行海南省分行的工作人员还亲自来到玉下村，要求这四个农民必须在《个人消费贷款还款敦促函》上签字，每个人的贷款还款敦促函的“逾期本金”一栏中均写着420000元，这四个农民共欠贷款本金达168万元。

　　没有贷款，却又收到银行催款通知单，这到底是怎么回事？据吴奇旗与林秀云等人回忆，他们都曾被人带到海口去领100-200元的未婚补助，当时他们都有签字、按手印。而正是为了去领那所谓的未婚补助，领来银行巨额还款通知单。

　　2005年12月，记者从海口公安局了解到，海南共有47名农民先后接到中国银行和中国工商银行的汽车贷款的催款单，涉及金额达到2200多万元，这是海南福来雅公司法人代表、总经理佟艳秋以多名虚假购车人名义向银行骗贷。

　　内外分工明确，轻松搞定银行内部

　　据海口公安局向本报记者介绍，海南福来雅公司法人代表、总经理佟艳秋2003年，与妻子黄金虚假注册成立了海南福来雅汽车销售有限公司，佟艳秋任公司法人代表兼总经理。2004年1月30日，该公司又增加虚假注册资金400万元，佟艳秋、黄金夫妻占公司股份50%，潘家雄占50%。

　　2003年9月，该公司与9个要购买旅游大客车的客户分别签订了购车合同。在9个购车客户没有交付购车首付款的情况下，该公司向银行出具虚假的首付款证明，并以9个购车人名义向中国银行海南省分行申请个人汽车消费贷款。由潘家雄负责“疏通”银行个人消费信贷部信贷员。银行信贷员对该公司提供的贷款材料没有严格审核，对贷款人、保证人（福来雅公司）以及担保人的真实性和履约能力没有进行贷前调查，也没有按照银行方面规定的先抵押后贷款的程序，就直接给福来雅公司办理了贷款手续，并将贷款274万元直接划拨到福来雅公司账户上。

　　佟艳秋指使郑大标、林焕松等人分别到海口市秀英区、定安县去找农民作为骗贷的对象。他们见这些农民生活极其贫困，就欺骗他们说，农村未婚青年凭身份证和户口本，可以到海口签订合同领取未婚青年补助费200元。

　　受骗人吴奇旗说:“当时我们被带到海口后，先去中国银行开了户，然后又去了海口市公证处。两个女的接待我们，叫我们在指定的地方签字。我们都不怎么识字，也不知道那个单子做什么用的，就按他们的要求去签名按手印。果然都领到200元，当时大家还挺高兴。”

　　见骗取银行贷款如此容易，郑大标、郑大才在2003年12月和2004年6月，先后带领29个不明真相的农民到中行海南省分行在贷款合同上签名按指印；2004年12月， 佟艳秋、潘家雄通过郑大标又找来4个农民，在提供虚假证明材料及贷款人的情况下，又向银行申请个人汽车消费贷款420万元；2004年12月29日，佟艳秋、潘家雄以同样的手段再次骗取中国银行海南省分行贷款187.5万元。

　　从2003年9月到2004年12月，佟艳秋、潘家雄用提供的虚假材料先后5次向银行申请个人汽车消费贷款总额达2277万元。

　　犯罪嫌疑人先后5次以同样手段从银行骗贷，其关键之处就在于能搞定银行信贷员。

　　从2003年开始。我国国有商业银行开始股份制改造，减少呆坏账降低银行风险是银行股改的重点之一。而加强公司内部治理是股改的重点内容。在股改期间，各家银行以及银监会抖出台和制定了众多完善风险内控的规章制度，大大提高了银行风险内控机制水平。海南工商银行，中国银行两家银行同时被骗贷，说明银行风险内控机制有待进一步完善。