票据通

“票据通”—网上票据业务

“票据通”—网上票据业务是招商银行在电子金融领域的又一创新产品。招商银行以其成熟的网上企业银行为平台，将传统的银行承兑汇票业务与先进的网络银行技术相结合，创新出招商银行电子票据这一新型支付结算工具，为公司客户在涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等方面提供完整的电子化解决方案，尤其对集团性企业希望通过实现系统内商业票据的集中管理和使用来加强和完善集团内部现金管理的要求提供金融技术支持。

“票据通”产品介绍及特点

所谓“票据通”，是指招商银行客户向招商银行申请并取得业务资格后，可以办理以下业务：

1.将持有的实物票据（目前仅指银行承兑汇票，简称实票，下同）或招商银行电子票据（简称电子票据，下同）交由招商银行代为保管（托管），并通过网上企业银行获取托管票据信息；

2.通过网上企业银行办理实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押贷款、质押开票，电子票据的背书，实票撤消托管等；

3.通过网上企业银行签发银行承兑汇票或招商银行电子票据。

“票据通”是一个针对性较强的现金管理特色产品，在它的帮助下，您可以 1.网上操作票据业务，高效快捷； 2.就地托管票据，安全方便； 3.加快票据周转速度，提高资金使用效率； 4.轻松完成整个集团公司的票据集中管理； 5.降低票据交易成本，提高集团公司票据的整体收益率； 6.解决电子商务中的支付难题。

招商银行电子票据

招商银行电子票据是指以电子介质为载体，在招商银行网上票据系统产生，并在开通招商银行“企业银行”的客户与相关的招商银行分支机构之间使用的可流通转让的电子银行承兑汇票。

招商银行电子票据除只能在招商银行系统内使用外，具备普通银行承兑汇票的一切功能。您可以在网上办理电子票据的背书转让、质押融资、贴现、托收等各类银行承兑汇票业务，同时尽享电子票据电子化特性为您带来的业务处理安全、高效、快捷的工作便利。

如何申请使用“票据通”产品

1.根据招商银行的有关规定，申请安装并使用招商银行网上企业银行。 您所申请使用的招商银行网上企业银行必须是4.14版以上，建议您到招商银行网站下载最新版本。

2.填写《招商银行网上票据业务申请审批表》，交所开户的招商银行网点审核。

3.审核通过后，招商银行企业银行客户服务中心将为您开通网上票据业务。

4.根据您将要在网上办理的票据业务品种，与招商银行签定相应的法律文件。

至此，您已经可以使用招商银行“票据通”产品了，但您第一次通过企业银行经办票据业务时，还必须在网上接受《招商银行电子票据使用协议》。

如果您是一个在招商银行开通了企业银行集团户的企业集团，则可以由母公司代表整个集团统一申请使用“票据通”产品，业务流程如下：

1.母公司填写《招商银行网上票据业务申请审批表》，交所开户的招商银行网点审核。

2.招商银行为整个企业集团开通“票据通”。（注：集团开通“票据通”后，集团内任一成员企业不能再单独向招商银行申请“票据通”）

3.业务开通后，您的企业银行系统管理员需要为各成员企业设置企业银行用户。（如果成员企业已经有了各自的企业银行用户则无需此步骤）

4.成员企业填写《招商银行网上“企业银行”子公司用户确认及授权书》后交所开户的招商银行网点，由招商银行代为办理其用户的网上票据业务操作授权。（如果只是需要查询到所托管的票据，则无需此步授权操作）

5.授权完成后，各成员企业用户就可登录网上企业银行，办理各自的票据业务，而母公司企业银行用户可以查询到各成员企业的托管票据。

票据集中管理模式介绍如果您是一家集团性企业，“票据通”能强有力地支持您集团内部跨地区商业票据的就地或集中托管、集中运作、集中支付等统一的网上票据集约化、信息化管理。

票据集中管理模式示意图

**子公司将所收到的银行承兑汇票就近交招商银行网点托管，各地托管的子公司票据共同组成了一个“票据池”。 **“票据池”实际上是一个准现金池，集团母公司不仅可以监控池中汇票的使用情况，而且可以获得相当于池中票面总金额的支付能力和便利。 **支付能力的增加意味着流动性的增强，集团母公司可以及时把新增的支付能力纳入到整个集团的资金计划中考虑。 **在“票据池”容量范围内，集团母公司可通过集中操作池中的票据，灵活选择多种支付方式完成对外支付。 集中支付方式之一：现金支付方案 对“票据池”中的票据办理贴现或质押贷款来获得现金，用于对外支付。

**母公司集中办理贴现不仅操作简便，而且往往能获得更优惠的利率。 **可以加强母公司对集团财权的控制能力。

集中支付方式之二：票据支付方案 通过将“票据池”中的票据质押，由招商银行承兑新的实票或电子票据对外支付。

**质押手续可由母公司集中办理，操作简便。 **在将“票据池”中票据质押后，母公司可以以母公司名义（母公司为出票人）直接对外支付。 **母公司还可以作为收款人真正将“票据池”中的票据归集到自己名下，然后根据需要对外支付。

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