一、   案例介绍
            个体户朱某搞运输，托朋友帮忙，在中国农业银行县支行申请贷款3万元购买汽车。因是熟人出面联系，该支行在和朱签订借款合同时既没有要求保证人担保，也未办理抵押手续。
             1989年2月，朱某的贷款到期。但朱想把搞运输所赚的钱用于增加周转资金，故赖债不还。该支行多次派人与朱交涉，其仍拒不还贷。无奈之下，该支行决定扣押朱的汽车。
              1989年5月一天，正在搞基建的该支行，派人与朱联系，请朱协助用车拉黄沙到基建工地，朱欣然应允。次日，驾车将黄沙拉进该支行院内时，该支行工作人员把大门锁上，将朱的汽车扣押，明确告诉朱；还款开车。朱仍不还款。
              1989年12月，朱以该支行侵犯其财产所有权为由，向法院提起诉讼，要求该支行归还汽车并赔偿损失。该支行接到应诉通知后也向法院对朱提起反诉，要求朱归还拖欠的该支行贷款本息。法院经过审理，判决如下：该支行立即归还朱汽车，并按每天150元的平均损失赔偿朱31950元，另赔汽车由于停用、无人保管而锈蚀毁坏的损失7000元，合计赔偿损失额38950元。同时判决朱立即归还所借银行贷款本息，该款应直接从该支行的损失赔偿费中扣除。

  二、  原因分析      

       在本案中，借款人朱赖债不还，实属无理。但该支行不是根据债权的有关法律规定向朱主张债权，而是误用留置权的有关法律规定，构成对朱财产所有权的侵犯，承担了赔偿损失的责任。

  三、   启示

（一）    追索贷款，必须遵守有关法律的规定。银行与借款人因借款而产生的经济法律关系属于债权债务关系，对债权债务关系的调整，应该遵守有关债权债务的法律规定。对赖债不还的借款人，银行应该诉诸法律，向人民法院提出起诉，由人民法院判决并强制借款人偿还债务。 （二）    留置不适用于借款合同。《中华人民共和国担保法》规定：“因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。”显然，因借款合同发生的债权，当借款人不履行债务时，银行不得留置借款人的财产。 （三）    建立健全信贷管理体制，切实防范贷款风险。审贷分离制度是《商业银行法》规定的商业银行贷款运作必须遵循的基本制度，各行必须组织实施。实行调查评估部门或岗位与审查决策部门或岗位的分离，任何岗位和部门不得自批自贷，以杜绝人情关系贷款。在进行贷款调查评估时，应认真调查分析借款人的资信状况。对有不良信用记录的借款人不能提供贷款。在贷款方式上，要压缩信用贷款，对增量贷款尽量采用质押、抵押贷款方式。