在上半年净利润下滑37.62%的重压之下，招商银行加快了发展的步伐，策略之一就是拓展中小企业信贷。

  9月7日，招行小企业信贷中心区域总部落子浙江杭州，对原在苏州的小企业信贷中心全面 “ 升级 ” 。自去年6月18日成立小企业信贷中心至今，招行已在长三角地区建成20家分中心，累计发放贷款30多亿元，贷款余额超过20亿元，客户数近400户。

  “ 我们正在加速拓展对公业务，中小企业信贷是一个重点。 ” 招行公司业务部相关负责人表示。

  此举更多被业内看作是招行为应对业绩下滑压力、改善业务结构的举措。 “ 在做实零售银行质量的同时，公司业务是其新的增长点。 ” 国海券商分析师桑俊评价。

  实行 “ 准子银行 ” 制

  平安银行、江苏银行等几家银行也成立了小企业信贷中心，但大多数都设立在各分行公司业务部门下，并在成本、利润、不良贷款等核算上归入分行的公司业务。

  相比之下，招行的模式较为独特，实行全国首创的 “ 事业部 ” 制， “ 准法人、准子银行 ” 的模式。

  同时，招行对小企业信贷中心实行人才队伍市场化、薪酬体系独立化、独立核算、自负盈亏和区别的风险管理政策的 “ 准子银行 ” 模式，以为实现商业可持续化。

  在信贷审批流程上，该行建立了独立的信贷评审系统，小企业信贷中心每笔业务的平均审批效率只要2天，一笔贷款从发放到放款平均也只要10天左右。

  “ 招行小贷中心的模式确实很独特。 ” 深圳一家股份制银行中小企业部负责人称，他所在的银行虽已成立了小企业信贷中心，但归属于各分行的运作模式在流程、风险管理等方面存在诸多困难。

  对公业务 “ 加码 ”

  从招行的信贷结构看，中小企业信贷占比较高。发力中小企业信贷，被业界解读为平衡业务结构、应对利润下滑的强力举措。

  中报显示，2009 年上半年，招行中小企业贷款占比提升至44.7%。中小企业贷款客户数达到10402 户，比上年末增长约10.53%；中小企业贷款总额达到人民币2740.2 亿元，比上年末增长约24.25%。

  在中小企业业务上升的同时，该行整体的公司业务增速下滑。截至2009年6月30日止，招行企业贷款和垫款总额为人民币6545.36亿元，比年初增长1085.75亿元，占贷款和垫款总额的56.81%，比年初下降5.63个百分点。

  “ 业务增速下降有多种因素，业务结构是一方面。为了平衡发展，拓展公司业务是趋势，其中中小企业信贷是重点。 ” 招行公司业务部相关人士对记者称。

  最近几年，招行中小企业信贷占比每年都在提高，如今的拓展力度更大。于是，成立小企业信贷中心区域总部应时而来。

 不过，上述人士称，小贷中心30多亿元的规模还只是起步阶段，拓展才刚刚开始，人员、管理能力还跟不上，现在是打基础、摸索建立体制机制的时期。待模式成熟后，招行将会复制这个模式，利润会加快增长。

  桑俊认为，对招行而言，现时拓展中小企业信贷和公司业务是一个合适的时间节点，随着零售业务市场的激烈竞争，招行的市场份额势必受到挤压，加强公司业务是促进利润增长的可行策略。

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