银监会出新政破小企业贷款困局 中小企业, 金融服务, 人民币, 紧缩政策, 银监会

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中国货币紧缩政策已进入第九个月，中小企业面临着通胀居高不下和融资难的双面夹击。虽然银监会一直鼓励商业银行给中小企业贷款，但迫于各种考核压力，商业银行给小企业借贷并不积极。
　　银监会昨日正式发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，以十条措施为小企业贷款“救急”，其中包括允许银行将其单户500万元人民币以下的小企业贷款视为零售贷款，这意味着银行所投放的这类贷款将在风险权重考核方面得到一定程度的“松绑”。
　　除上述措施外，“通知”主要内容还有：对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度；优先审核小企业金融服务市场准入事项的申请。
　　缩短贷款审批流程
　　“通知”的最大亮点就是允许银行将其单户500万元人民币以下的小企业贷款视为零售贷款。公司贷款与零售贷款的审批程序差异不小，根据上述规定，把小企业的公司贷款转为零售贷款，将大大缩短贷款的审批流程。这将有助于商业银行对小企业发放贷款形成“短、频、快”的优势。
　　另外，根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，目前我国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，对个人住房按揭贷款这样的零售贷款的一般风险权重计量为50%。如果计算资本充足率时小企业贷款视同零售贷款处理，这将降低小企业贷款50%的风险权重。
　　国金证券（600109）分析师表示，小企业贷款风险权重下调将提高2011年上市银行资本充足率约0.9个百分点。
　　缓解银行吸存压力
　　此外，“通知”第十八条还规定，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。
　　“事实上，小微企业、民营企业的存款能力往往不能与贷款相平衡，贷款转为存款难，而新考核标准给银行造成了更大的吸存压力。”国泰君安金融行业分析师伍永刚分析称，“如果将银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围，那么银行的吸存压力会大减。”
　　差异化考核待全面铺开
　　值得一提的是，银监会强调运用市场化手段调动商业银行支持小企业贷款的积极性。“通知”要求，根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。
　　“目前小企业的发展水平尚不平衡，有传统行业也有新兴产业，有的小企业财务报表往往存在问题，那么针对这类小企业贷款风险无疑比较高。”伍永刚认为，“尽管监管部门提高了对小企业不良贷款比率的容忍度，但并不意味着银行可以放松对小企业贷款资质的考核。”
　　据了解，今年2月，银监会方面就开始酝酿《小企业金融服务差异化监管指引》，针对小企业金融服务的尽职免责、风险容忍等，制定差异化监管政策，以满足小企业资金需求。同时，由工信部牵头，银监会等多部委参与的新的企业划分标准也有望在今年出炉。
　　此次，银监会还表示，将积极支持小企业金融服务网点的扩张，对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。