银行，请别再祸国殃民－罪证三：呆账坏帐 color, 当事人, 房地产公司, 电话, 嘉园

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3200万假按揭 建行工行同陷"按揭门"

一波未平，一波又起。盛鑫嘉园假按揭案昨天又爆出了案中案，除了建行3200多万元假按揭外，盛鑫嘉园还涉及工行2200万元假按揭，而工行此前已经就此起诉。昨天，西城法院给当事人———中盛鑫房地产公司部分职工下发了执行通知。建行和工行假按揭案涉及的当事人中，大部分人是重叠的。

最新消息

中盛鑫房地产公司有关领导和涉及该项目两期假按揭案的在职或离职员工赵先生、程先生等人又打来电话告知:他们已经接到北京市公安局经侦总队的通知，北京市公安局经侦总队将把涉及盛鑫嘉园的两起假按揭案合并立案。

一位不愿意透露姓名的当事人———中盛鑫公司的离职职工还透露：盛鑫嘉园的假按揭案其实总共涉及了三家银行，除已经公开起诉的这两家银行外，还有一家银行目前基本已经和公司达成解决意向。

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事件

盛鑫嘉园建行假按揭案又爆案中案

昨天上午9点，记者接到盛鑫嘉园建行假按揭当事人———中盛鑫房地产公司离职职工程先生的电话:“我的房子和财产要保不住了，银行星期一要对我们强制执行。”程是本报9月15日、16日连续两天报道的《盛鑫嘉园爆出3200万假按揭》、《盛鑫嘉园假按揭案法院决定延期开庭》中的“盛鑫嘉园建行假按揭”案当事人之一。从没买过房的他和中盛鑫房地产公司其他37人上月末本月初突然接到丰台法院传票，被告知自己拖欠了建设银行房贷，而此前，他们对“建行房贷事项”一无所知。

“这次给我们下发执行通知的是西城法院，和建行假按揭案没有关系，是另一笔关于工行的假按揭，涉及到31人，很多人和建行假按揭案是重合的，该银行年初就到西城法院起诉我们，判决书也已经在6月份下了。”

从程先生的介绍中得知，原来，盛鑫嘉园建行假按揭案外还有案。而此前，程先生等人因为认为“既没有拿到假按揭款，也没有房，公司也承诺会偿还房贷债款，所以一直没有在意”，直到昨天接到法院的执行通知单。

程先生话音未落，建行假按揭案当事人赵先生等人的电话也陆续打来，他们也接到了西城法院的执行通知。

“这家银行的假按揭，加上建行的假按揭，我如今已经是身负200多万元巨额债务的人了，是名副其实的‘负翁’了”。赵先生透着无奈。

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调查

■31个当事人中20余人与建行假按揭案重叠

根据程先生、赵先生等当事人的叙述，盛鑫嘉园这起新爆出的假按揭案，当时贷款本金为2200万元，同样是发生在2000年和2001年前后。31个当事人，程先生、赵先生等20多人是和上周报道的该项目建行假按揭当事人重叠的。不同的有两点：这起假按揭案，当事人是“签过字的”；涉案银行早在年初就对当事人———31名中做过

盛鑫房地产公司的在职员工和离职员工、中盛鑫房地产公司进行了起诉，且法院于6月30日判决。

▇“福利分房”名义下进行的假按揭

“建行假按揭的事情是当时公司前任领导在我们完全不知情的情况下操作的，相比之下，这笔假按揭我们当时确实是签过字的，但是当时公司和我们说的是福利分房。”赵先生、程先生等十多人接受记者的调查时都这样说。

据他们陈述，2000年9月份前后，公司当时的领导张胜等人告诉他们，公司要进行福利分房，要求他们每人都签一份购房合同，不签合同就视同不愿意在公司上班。在这种情况下，他们在购房合同上签了字，当时有人高兴还能“福利分房”，有人担心“不签合同就被开除丢了饭碗”，所以凡是被要求签合同的人都签了，人数共31人，贷款本金2200万元。

“但此后，公司就再没有提这个事情，因为没有人催我们缴首付，也没有律师对我们进行收入调查，更没有人要我们还月供，所以很多人就没有把这事情当一回事。直到今年年初，接到了西城法院的传票，我们才知道因为拖欠房贷被银行告上法院了。”

赵先生等人表示，接到法院传票后，他们去找公司现任领导，即前任领导张胜因侵占国有资产被抓后接管公司事务的领导班子。新的公司领导对此明确表示，按揭款是打到公司账户上的，房子也没有分到个人，因此，这笔房贷拖欠款和职工个人无关，公司会承担债务。记者就此事也和中盛鑫公司现任领导取得联系，得到的答复基本一致

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■假按揭“房主”被通知今天“执行”

“没有想到，这次西城法院要执行到我们个人身上”，多数当事人除了害怕还是害怕。看到程先生手中的西城法院“执行通知”写着：事由———谈话、执行、交款；应到时间为今天上午。就此事联系中盛鑫公司的有关领导。该领导表示，对这个“执行通知”很意外，他再三强调，公司会承担责任，“明天我们公司的有关人士会和职工一起去面对。”

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文盲骗走银行八千万的背后

3个文盲，斗大的字不识两箩筐，却从银行骗得8200万元。骗术不算太高明：扯起“中央军委”大旗，出示所谓“中央军事委员会的授权书”，宣称要处理军队退役物资，巨款就骗到手了。如今这3人在法院受审，可是6600万元已被挥霍一空，看来是没啥子办法予以追回了。（据6月1日《京华时报》）
       
    何处钱多人傻？惟我大小银行。这些银行钱多是当然的了，全中国的百姓都把钱搁银行里，舍不得用呢。“人傻”倒是说说的，不见得真傻，那些行长们智商不算太低。放贷给三文盲的，是上海浦东发展银行北京分行一副总，大名于天来，查阅有关资料看，于天来是一位三十出头的青年“才俊”。这个年纪轻轻就做“副总”的于天来说，自己只是想急于作出点业绩，并没有个人目的。呵呵，“作出点业绩”不是“个人目的”吗？
       
    当然，我们不好说人家有“吃回扣”的“个人目的”，这个需要法庭认定的。可谁都知道“商业贿赂”是什么意思，譬如你贷给我8000万我给你800万就是回扣10%的意思，这个算术题小学生也会做。看来于天来与这个不搭界，因为他被抓获之后，只被判了6年；区区6年徒刑，看来确实没有犯什么大事呐。

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银行法人治理结构形同虚设、放贷大权掌在个人手中、没有内部风险控制管理、权力运行缺乏制衡监督机制……这些都是显而易见的“疲劳毒素”，那么，谁来监管、治疗呢？“医生”其实多得一塌糊涂，你只要看看上海去年那次通报18起案件的通报单位就可以，竟然有“市金融纪工委、人行上海分行纪委、上海银监局纪委、上海证监局纪委、上海保监局纪委和市检察院反贪局、预防处、市公安局经侦总队等部门”！好家伙，这还是“等部门”呐，那3位斗大的字不识两箩筐的行骗者看了之后一定会乐坏3颗大牙：敢情一群诸葛亮，不如3个臭皮匠哪

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你欠银行一千元，你在银行手里；你欠银行一千万，银行在你手里。“银行在我手里”多好啊，所以，向银行捞钱，要捞就捞大的，上千万上亿元弄过来。银行对于行骗者来说，真是“此处钱多官傻”。世上大小骗子们瞧见这个文盲骗得银行大钱的事，心里一定直乐：骗小老百姓手头那千儿八百的，多累啊，今后要骗就下决心骗银行的大钱去！
       
    那么银行是如何监管那堆积如山的大钱的？看看报道里这一段叙述，你就明白“原来如彼”了：“2004年12月，上海浦东发展银行北京分行的财务部门在进行年终资金结算时发现，当年9月的一笔高达8200万元的巨额贷款竟没有审批手续。在只有公司副总经理于天来个人签名的情况下，8200万元资金被转账到了上海智盛化工有限公司。”不用审批、没有手续、个人签名、转走资金，原来银行管钞票就这么简单啊！
       
    有权有钱的地方，自然都是最容易腐下去败下去、成为烂疮疤的部位。这些年来，监管银行、治理金融行当的腐败，早已说得口起泡、听得耳出茧了。譬如一年前，上海召开了“查处和防范金融案件联席会议”，通报了年度主要金融案件，其中包括了于天来这起案件，一共有18起大案（2005年5月18日《21世纪经济报道》）；这些大案涉及金额动辄千万元，开会、通报目的当然要“加强监管”了。
       
    可是，监管来监管去，最终发现监管本身已得了“雅皮士流感”——慢性疲劳综合征。“雅皮士流感”是美国医学界在20世纪80年代提出的概念，当然，这是一个健康问题的概念，我这里拿来是用作比喻。“雅皮士流感”这种慢性疲劳综合征的惯常症状，就是全身乏力、头痛失眠、双腿沉重、打不起精神，厉害的还会引发痉挛；更倒灶的是，“雅皮士流感”通常难以缓解，长年累月就那样不死不活、毫无生气。你瞧瞧今日的金融监管，不就是这个模样、这一德性吗？在这样的形态下，你怎么可能“加强金融风险控制能力”？

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大肆放贷 国内银行为何热衷于傍官?

中国银行日前在全国范围内推出了个人信用循环贷款业务，其山东、河北等部分分行“下文”规定：级别相当于副处级(含)以上的人员，最高可循环信用贷款30万元；科级则可贷20万元；级别与一般公务员相当的人，则能贷10万元。而此前民生银行发行的透支额最高达300万元的钻石信用卡，曾被曝目标客户群包括副部级以上官员。

    这两则消息虽然后来都被相关银行辟谣，但从一个侧面反映出国内银行对于官员厚爱的倾向，那么，银行这种心态到底是聪明还是糊涂呢？就拿市长来说吧，其级别大都在处级以上，依照国内银行的标准，市长最高可循环信用贷款30万元以上，但人家国外银行就是不敢这样干，为什么？怕将来亏得揭不开锅。不妨看两个例子，德国北部小城吉夫霍恩市的市长家里有4个孩子正在上学，老婆失业在家，市长只好兼职当老师赚钱补空。无独有偶，位于德国西部的杜塞尔多夫市市长，由于市长的职务补贴少，不得不去给人家掏烟囱以赚取微薄的“外快”(《环球时报》2003年11月21日)。

    但在我们这里，对于一个副科级、科级干部，我们的银行都敢放心放贷了，而我们的科级干部，每月的工资也非常有限，贷款20万元他们能还得起吗？银行的信心从哪里来？不妨看一下被查处的几个案件：原国航财务处成本二科副科长杨宁涉嫌贪污公款人民币2500多万元；河南商丘建设银行会计科原科长黄凯贪污7348万元；福建省烟草公司三明分公司原财务科长林建洪伙同他人贪污、受贿700多万元……

    这些副科级、科级干部虽然官不大，但他们可以通过权力牟取私利，其灰色收入远远超过了正常的工资收入，这使得他们的“信用等级”在银行眼中也得到了提升。这些大小官员尽可以透支，至于谁还钱银行就不用操心了，反正银行能够赚钱就是。银行傍官的背后，显示出来的其实是对官员灰色收入的确认，而取得灰色收入的官员未必都会受到清算，又使银行有了心存侥幸的理由。

    应该认识到，个人信用循环贷款业务的推广是一种市场行为，是基于个人信用之上的，这需要银行认真地进行考察，以个人的实际信用情况评定其等级。从长远来看，这种基于市场基本规则的做法不仅是严谨有效的，也能帮助银行在筛选的过程中，发现潜在的优质客户，为银行带来持久的效益。银行放弃这种做法直接以官员级别定信用等级，尽管简单易行，却充满了风险。

    官员的级别与信用等级并不一定成正比。据2005年2月22日的《中国青年报》报道，海南省共有3144名党政机关工作人员拖欠农村信用社贷款本息共计8746万元，有些人已拖欠近20年，追讨非常困难。这种情况在全国普遍存在，为了收回这些欠款，全国搞了几次大规模清欠行动，赖账问题始终未能根除，可见，官员的信用等级未必可靠。

    不难看出，在以官员级别定信用等级的背后，透露出来的其实是国内银行的一种浮躁心态。浮躁这种商业银行本应克服的一大弊病，却被当成了快速占领市场的良方。或许，国内的一些银行认为他们更了解国情，更能走捷径，然而，市场永远都属于那些脚踏实地者，不妨看看那些按部就班、步步为营推广业务的国际巨头们，学学他们是如何占领市场的。

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银行勾结房产商骗取房贷 百姓偿还欠款

中央电视台《焦点访谈》栏目6月21日播出“蹊跷的房贷”，以下为节目实录：
　　
　　演播室主持人方静：
　　
　　您好观众朋友，欢迎收看《焦点访谈》。
　　普通百姓突然被告上法庭，因为天上掉下来一处房产，但同时也掉下来一大笔债务。本来以为这是开发商在做手脚，可谁曾想到却是“螳螂捕蝉，黄雀在后”。最近，在西安市就发生了这么一件怪事。
　　
　　来看记者在西安市的调查。
　　
　　解说：
　　
　　高西勇是西安市的一位普通市民。今年6月初，高西勇夫妇分别收到了由西安市碑林区法院寄来的《执行通知书》。通知书上说，高西勇夫妇拖欠中国工商银行西安市朱雀大街支行388919.41元，必须立即偿还。
　　
　　高西勇西安市市民：
　　
　　我头一下子晕了，咱们也是工薪阶层啊，怎么突然能欠人家这么多钱？而且还不知道是欠工商银行，咱们干什么事情贷上银行的钱。
　　
　　解说：
　　
　　银行向法院提供的资料显示，高西勇于2000年购买了位于西安市莲湖区的东方大厦B楼10层的一套房子。当时标价71万，首付了20多万，向银行贷款了51万，现在还欠38万。从2004年开始，高西勇就一直没有偿还房贷。
　　
　　高西勇：
　　
　　没有去拿着这个传票，看了这个卷，我还不知道我在从2000年以来，我还有一套豪宅。
　　
　　解说：
　　
　　没买过房，却欠了银行一大笔钱，那是不是银行方面搞错了呢？申请执行的是工商银行西安市朱雀大街支行。记者在这里见到了高西勇的个人房屋贷款的全套档案资料。这些资料非常齐全，不仅有高西勇夫妇的《购房合同》的原件、首付款收据复印件，还有高西勇夫妇两个人的身份证复印件、公司证明，甚至连他们的结婚证复印件都有。朱雀大街支行行长张伟向记者介绍，这次他们向法院申请强制执行的一共是31户，高西勇只是其中一户。
　　
　　张伟中国工商银行西安市朱雀大街支行行长：
　　
　　现在是31户，本金是1228万，利息的话有140多万。这样本息合计大概就是说1340多万吧。
　　
　　解说：
　　
　　贷款资料非常齐全，为什么当事人就是不承认买房的事实呢？记者决定到法院去了解情况。
　　
　　王冶强陕西省西安市碑林区人民法院执行二庭庭长：
　　
　　收到案子之后，我们按照正常的程序就发出了《执行通知书》。在到庭的六七个人之中，其中有三户就向我们法院反映，他们好像不知道这么一个贷款的情况，也不知道这个，也没有买这么一套房子。另外的那几户的话，他们过来就说这个房子应该是公司的，就是他们东光房地产开发公司，等于是公司的房，公司也承诺愿意给银行来还这个钱。他们口头这样说。
　　
　　记者：
　　
　　也就是说所有来的人都不承认房子是自己的。
　　
　　王冶强：
　　
　　对，对。
　　
　　刘庆生记者：
　　
　　我的身后是西安市的西门古城楼，东光大厦就在西门古城楼的西面。这栋大厦建成于1998年，一到三层是大型商铺，三层以上是写字楼。根据银行的资料显示，所有的贷款房屋都在这栋写字楼里。那么包括高西勇在内的31户所谓的贷款人，到底有没有购买这些房屋呢？

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解说：
　　
　　东光大厦是由西安东光房地产综合开发公司开发的。记者在这里找到了这家公司的财务经理韩梅。
　　
　　记者：
　　
　　我们想了解一下，在2000年的时候，有没有一个叫高西勇的顾客在你们东光大厦购买过房子？
　　
　　韩梅西安东光房地产综合开发有限公司财务经理：
　　
　　没有。
　　
　　记者：
　　
　　没有买房子？
　　
　　韩梅：
　　
　　没有。
　　
　　记者：
　　
　　那么现在被法院起诉的这31户，有没有任何一户在你们这儿买过呢？
　　
　　韩梅：
　　
　　也没有。
　　
　　记者：
　　
　　都没买过？
　　
　　韩梅：
　　
　　都没买过。
　　
　　解说：
　　
　　韩梅承认，这31户的确没有在东光大厦买房。这些贷款都是他们公司伪造这些人的个人资料从银行套取的，一共1800多万。用伪造的资料套取银行贷款，显然是一种骗贷行为。但是谈到骗贷，韩梅却显得另有苦衷。
　　
　　韩梅：
　　
　　这个房贷因为比较复杂。在当时2000年的时候，我们公司给市工行承建家属院，因为当时他们缺少工程资金，他们提议就是让我们拿我们的房产做抵押，然后就说是做个人贷款按揭。
　　
　　记者：
　　
　　就是贷出一笔钱来，用在他们市工行的家属院上？
　　
　　韩梅：
　　
　　对，对，市工行家属院上了。